近期,在中国基金业25周年之际,中国基金报以“创新引领高质量发展”为主题,在上海举办2023资产管理创新发展国际论坛,盈米基金董事长肖雯与会分享了《应对老龄化,客户养老投顾服务的思考与探索》的主题演讲。
肖雯表示,目前个人养老金业务在稳步推进中,但是由于产品结构不够均衡,使得个人养老金销售与服务面临的挑战。盈米基金在长期的实践中发现,个人养老金业务销售和服务首先面临的是人性的挑战。
一是客户更容易接受期限短的产品。目标风险产品持有期适中,更容易被用户接受。而目标日期产品持有期普遍都大于等于3年,用户的决策成本较大;
二是客户更理解定位明确的产品。目标风险及养老储蓄产品的定位比较明确,理解成本低,而目标日期产品需要根据下滑曲线改变资产配置比例,对用户而言理解成本高;
三是客户更喜欢中低风险产品。中低风险产品采用固收+策略以较小的波动实现资产的稳健增值,而目标日期养老FOF多是中高风险的产品,初期权益占比大。
盈米基金董事长肖雯表示:“我的之一个应对挑战的建议是,个人养老金是通过20-30年的长期投资来获得收益,对于养老来说,权益产品是比固收+、储蓄类等低风险产品更加合适投资品种。”
据悉,权益基金相较于固收和储蓄类产品,具有更高的投资回报潜力。虽然权益基金的波动性较大,但其在长期投资中表现出色,更适合养老目的基金投资。
这是因为,在养老金的资产端配置中,长期投资是必不可少的。由于养老投资的长周期,投资者可以在长期持有中享受市场波动和风险的分摊,以更加稳健的方式获得长期回报。权益基金在长期投资中表现优异,具有比固收基金更高的回报潜力,尤其适合养老目的的基金投资需求。
此外,权益类基金的选择也需要注意多样化,以降低风险。投资者应通过投资于不同的板块,避免过于集中在某一领域,从而减少风险并实现更加稳定的长期投资回报。
盈米基金董事长肖雯也指出,由于权益产品波动大、持有体验差,且结果后验,更需要全生命周期的投顾服务。且慢在投顾服务中,希望通过投前、投中、投后的陪伴,帮助投资者严选好产品,通过投教内容、投顾服务的长期陪伴,提高投资者的认知,这样才能在波动中拿的住。
（免责声明：此文内容为广告，相关素材由广告主提供，广告主对本广告内容的真实性负责。本网发布目的在于传递更多信息，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责，请自行核实相关内容。广告内容仅供读者参考。）
